Suomalaisten velkataakka on kasvanut viime vuosina. Arjen menot ovat karussa nousussa, korot ovat nousseet ja yhä useampi kotitalous omaa useita eri lainoja samaan aikaan.

Tilanne koskettaa niin asuntovelallisia, kulutusluottojen hamstraajia kuin pienituloisia perheitä. Vakuudeton laina ei kuitenkaan ole umpikujan merkki – oikeilla ratkaisuilla velkahelvetistä voi päästä hallitusti eroon.

Velkaantuminen Suomessa – mistä on kyse?

Tilastokeskus raportoi, että suomalaisten kotitalouksien velkamäärä suhteessa käytettävissä oleviin tuloihin on historiallisesti korkealla. Erityisesti asuntolainat muodostavat suurimman osan kokonaisvelasta, mutta kulutusluottojen ja erilaisten osamaksujen määrä on kasvanut tasaisesti.

Suomen Pankki puolestaan varoittaa korkojen nousun vaikutuksista kotitalouksien maksukykyyn. Kun lainojen korot nousevat, kuukausierät kasvavat samassa
suhteessa.

Velkaantumisen suurimmat syyt:

● Elinkustannusten nousu
● Kulutusluottojen helppo hakeminen
● Pien- ja pikalainoja haetaan tunnepäissä
● Taloudellisen puskurin puuttuminen

Miten velkakierre syntyy?

Velkakierre alkaa usein huomaamatta. Otamme ensin yhden kulutusluoton kodinkoneeseen tai autoon ja sen jälkeen luottokorttia käytetään arjen menoihin.

Kun yllättävä meno – esimerkiksi auton jakopään remppa – osuu kohdalle, turvaudumme pikaluottoon.

Takuusäätiö toteaa, että moni velkaantunut suomalainen kamppailee useiden samanaikaisten lainojen kanssa. Kun eräpäivät ja korot vaihtelevat, kokonaisuus karkaa helposti käsistä. Tällöin osa maksueristä voi jäädä rästiin ja johtaa lisäkuluihin ja lopulta perintätoimiston kirjeisiin.

Eroon lainoista – 5 askelta

1. Kartoita koko velkatilanne

Ensimmäinen askel on selvittää tarkasti, paljonko velkaa on.

Listaa kaikki lainat, niiden korot, kuukausierät ja eräpäivät. Ilman kokonaiskuvaa et voi saada palettia kasaan.

Lainavertailu on hyvä tapa aloittaa taival kohti velatonta elämää.

2. Laadi realistinen budjetti

Kirjaa kaikki tulot ja menot. Etsi säästökohteita – pienetkin summat voivat auttaa velkojen nopeammassa lyhentämisessä.

Tavoitteena on vapauttaa mahdollisimman paljon rahaa lainojen takaisinmaksuun.

3. Priorisoi kalliit lainat

Maksa ensin pois ne lainat, joissa on korkein korko. Kulutusluotot ja pikavipit ovat usein huomattavasti kalliimpia kuin asuntolainat ja muut valuudelliset luotot.

4. Harkitse lainojen yhdistämistä

Yksi tehokkaimmista keinoista on yhdistää useat pienet lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Lainojen yhdistäminen voi:

● Laskea kokonaiskorkoa
● Selkeyttää talouden hallintaa
● Vähentää kuukausittaisia lainanhoito kuluja

On tärkeää vertailla lainatarjouksia huolellisesti esimerkiksi Lainaseta.fi -sivustolla.

5. Hae apua ajoissa

Jos maksut alkavat myöhästyä, pyydä apua. Esimerkiksi Kilpailu- ja kuluttajavirasto tarjoaa tietoa ja ohjeita velkaongelmien ratkaisuun. Lisäksi kunnallinen talous- ja velkaneuvonta auttaa ilmaiseksi.

Tavoiteena velaton elämä?

Velattomuus ei synny yhdessä yössä, mutta järjestelmällisellä suunnitelmalla se on täysin saavutettavissa. Tärkeintä on toimia ajoissa, olla rehellinen omasta tilanteesta ja tehdä konkreettisia päätöksiä velkojen kuittaamiseksi.

Suomalaisten velkataakka on totista totta, mutta se ei määritä tulevaisuutta. Kun otat tilanteen haltuun ja hyödynnät erilaisia työkaluja, voit rakentaa taloudellisesti vakaamman arjen – pienin askelin.