Pääasiassa digitaalisesti toimintaansa harjoittavien pankkien ja rahalaitosten rooli on kasvanut 2010-luvulla suomalaisten nostamien kulutus- ja yrityslainojen markkinoilla ja kasvutahti onkin ollut nopea.
Erityisesti kulutusluottojen kohdalla digipankit ovat haastaneet perinteiset konttoripankit ja suuri osuus kulutusluottojen kasvavasta suosiosta on tapahtunut nimenomaan digitaalisten luottolaitosten asiakaskunnan toimesta. Kulutusluottojen määrä oli jo vuoden 2020 syksyllä lähes 17 miljardia euroa, josta credit-10.fi asiantuntijoiden mukaan 1,2 miljardin suuruinen osuus oli digitaalisten luottolaitosten myöntämiä vakuudettomia kulutusluottoja.
Muutokset vuodesta 2020 vuoteen 2022
Vuoden 2021 lokakuussa suomalaiset yksityishenkilöt nostivat kotimaisilta rahalaitoksilta vakuudetonta kulutusluottoa 320 miljoonan euron verran, eli viisi prosenttia enemmän kuin aiempana kuukautena. Toisaalta vuoden takaiseen lokakuuhun verrattuna kotitaloudet nostivat vakuudettomia kulutusluottoja jopa 15,5 prosenttia enemmän. Luvut olivat tähän mennessä olleet korkeammat ainoastaan vuotta aiempana kesänä, jolloin heinäkuussa 2020 kulutusluottoja nostettiin yhden kuukauden aikana enemmän.
Vuoden 2022 toukokuussa suomalaisten kotitalouksien nostamien kulutusluottojen määrä nousi jälleen 15 prosenttia aiempaan vuoteen verrattuna. Tämä 368 miljoonaa euroa oli enemmän kuin koskaan aiemmin yhden kuukauden sisällä. Kaikista kotitalouksien kulutusluotoista juuri Suomessa toimivien rahalaitosten myöntämät kulutusluotot kattavat vuoden 2022 aikana 69 prosenttia, samoin kuin edellisen vuoden lopussakin.
Kulutusluottojen keskikorko
Vakuudettomien kulutusluottojen keskimääräisissä koroissa on näkynyt jonkin verran vaihtelua. Kuluttajaluottoja koskeva väliaikainen korkokatto poistui voimasta vuoden 2021 syyskuussa, minkä jälkeen vakuudettomien kulutusluottojen keskimääräinen korko nousi jonkin verran korkokattoa edeltävästä ajasta. Kesäkuussa 2020 keskikorko oli 6,19 prosenttia siinä missä lokakuussa 2021 se oli 6,72 prosenttia. Käytössä ollut korkokatto oli kymmenen prosenttia ja keskikoron nousu sen jälkeen pysyi maltillisena.
Vuoden 2021 viimeisen neljänneksen aikana uusien kulutusluottojen keskikorko oli noussut kahdeksaan prosenttiin, joista pienlainayhtiöiltä nostettujen vakuudettomien kulutusluottojen keskikorko oli yli 16 prosenttia. Kulutusluottojen korkotasot elävät, mutta muutokset ovat vuoden 2022 sisällä olleet inflaatiosta huolimatta suhteellisen pieniä. Huhtikuussa uusien vakuudettomien kulutusluottojen keskikorko laski jonkin verran ja toukokuun aikana se oli 8,2 prosenttia. Vakuudettomien lainojen kohdalla käytetään muita kotitalouslainoja enemmän kiinteitä ja muita viitekorkoja.
Kulutusluottojen suosio se kasvaa vaan, yllättäen samaa tahtia maksuhäiriöiden lisääntymisen kanssa.
Mistähän se voisi johtua?
Varmaan siitä ettei ihmiset hallitse rahankäyttöä, tosin tämä tyttelihallitus sai nyt sen aikaan, että luottotiedot saa jopa kuukaudessa takaisin jos vain hoitaa asiansa voudin ja perintätoimistojen kanssa. Ilmeisesti vaatii maksusuunnitelman sun muuta sellaista. Minulla ei ole tästä aiheesta tietoa tarkemmin, siis mitä siinä pitää tehdä mutta sen nyt voi jo arvata että jos joudut luottotiedottomana elämään, ettei se helppoa varmaankaan ole, esim asunnon saaminen jne.
Kiitokset meille perseaukisille ajantasaisesta informaatiosta.
Nyt kun tuota inflaatiotakin on, niin varmaan kannattaa taas kulutusluottopositiota lisätä.
Hommaa mieluummin pikkusumma pääomaa ja sijoita se fiksusti niin, että se kattaa vähintään inflaation vuosittain. Tiedän, helpommin sanottu kuin tehty, mutta jos olet ollut säästäväinen luonne kuten allekirjoittanut. Onnea matkaan – Buena suerte!
Kaikkea on ja rahani riittää…🎵🎶 💚💰
Tosin nyt ei taida enää riittää?
On ne tyhmiä, yritävät pitää väkisin yllä entistä elintasoa vaikkei siihen ole varaa.Nämä kulutusluottojen myöntäjät on samanlasia moraalittomia rosvoja kuin pikavippien antajat ja koronkiskurit.
Paljoa Paavon kulutusluottomittari näyttää tällä hetkellä? Vieläkö käydään Normalmilla nautiskelemassa hyvä pihviateria vai täytyykö jo tyytyä Södermalmin halpoihin lounasravintoloihin? Jos on jo taskussa reikä ja eksyn Tukholmaan ensi kesänä, niin kelpuutan sinut viemään minut Södermalmin Göta Lejoniin Götgatanille. Sehän on teatteri mutta voimme esitysten tauolla lämpiössä nauttia suolapähkinöitä ja pullovettä. Mä oon kato vaatimaton gimma.