Kun elämässä tulee eteen tarve lainalle, halutaan lainaa usein saada niin nopeasti kun mahdollista. Vakuudettomia pikalainoja pystyi aikoinaan nostamaan pelkällä tekstiviestillä, jolloin lainasumman sai käyttöön saman tien.

Mutta onko lainan saaminen tekstiviestillä mahdollista enää vuonna 2023?

 

Pikavippien lyhyt historia

Pikavipit rantautuivat Suomeen vuonna 2005. Alkuun pikavippejä myönnettiin tekstiviestillä omaan puhelinlaskuun. Ensimmäisinä vuosina kilpailu pikalainoja myöntävien yritysten välillä oli melko vähäistä, minkä takia lainoissa saattoi olla todella korkeat korot, pahimmillaan jopa 1 000 prosenttia. 

Korkeat korot ja lyhyet takaisinmaksuajat olivat mahdollisia myös sääntelyn puutteen takia. Kulutusluottoja koskeva lainsäädäntö on kuitenkin kiristynyt vuosien varrella. Lakimuutosten tarkoituksena on vähentää lainoista johtuvia maksuongelmia. 

Ensimmäinen pikalainoja koskeva lakimuutos tehtiin vuonna 2009 ja seuraava vuonna 2019. Vuonna 2009 pikavippien nostaminen yöaikaan kiellettiin, ja vuonna 2010 pikalainan nostamiseksi vaadittiin tunnistautuminen verkkopankkitunnuksilla, jolloin pikavippiä ei voinut enää nostaa pelkästään tekstiviestillä. 

 

Vuonna 2019 pikalainoille asetettiin korkokatto, ja viimeisin vakuudettomia lainoja koskeva lakiuudistus tuli voimaan lokakuussa 2023. Sen mukaan kuluttajalainojen nimelliskorko voi olla enintään 15 prosenttia lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla. 

Lisäksi lainan muita kuluja on rajoitettu: ne eivät saa olla enempää kuin 0,01 % lainasummasta per päivä, mutta maksimissaan 150 euroa vuodessa. 

Nykyään pikavipit toimivat samaan tapaan kuin vakuudettomat kulutusluotot, paitsi että niitä voi hakea pienempiä summia lyhyemmällä maksuajalla. Pikalainoja haetaan etenkin yllättävien menojen kattamiseen. 

 

Joustoluottoa voi nostaa tekstiviestillä

Nykyään perinteinen tekstiviesti vippi ei siis ole enää mahdollinen, koska hakijan on tunnistauduttava verkkopankin kautta. Lainaa voi kuitenkin nostaa tekstiviestillä entuudestaan avatulta joustoluottotililtä. Tämä on mahdollista, koska asiakas on jo tunnistettu joustoluoton myöntämisen yhteydessä.

 

Joustoluotto on jatkuva vakuudeton kulutusluotto, joka myönnetään erilliselle tilille, josta sitä voi nostaa käyttöön omalle tilille joko verkkopankin kautta tai tekstiviestitse. Joustoluotto toimii pitkälti samaan tapaan kuin luottokortti, mutta fyysisen maksukortin sijaan lainarahat on nostettava erilliseltä lainatlililtä. 

Joustoluottoa palautuu käyttöön sitä mukaa, kun nostettua luottoa maksetaan takaisin. 

 

Joustoluottoa haetaan netissä. Hakemuksen tekeminen on nopeaa ja helppoa; hakemukseen tulee täyttää vain omat henkilö- ja yhteystiedot sekä haettava lainasumma ja laina-aika. Olipa lainasumma mikä tahansa, kaikki kulutusluotot ja pikalainat kannattaa vertailla mahdollisimman edullisen koron löytämiseksi. 

Kaikki luotonmyöntäjät eivät tarjoa mahdollisuutta nostaa luottoa käyttöön tekstiviestillä, joten ennen lainan hakemista kannattaa varmistaa, onko se mahdollista. Kannattaa myös huomioida, että uusia lainoja ei myöskään voida myöntää klo 23.00–07.00 välisenä aikana.

Kun lainaa nostetaan tekstiviestillä omalta joustoluottotililtä, laina maksetaan yleensä jo samana päivänä, mutta viimeistään seuraavana arkipäivänä. Jotkut pikalainoja myöntävät rahoituslaitokset myöntävät lainoja kuitenkin myös viikonloppuisin. 

 

Lopuksi

Pikalainaa tai mitään muutakaan vakuudetonta lainaa ei voi hakea pelkästään tekstiviestillä. Sen sijaan lainaa voi nostaa käyttöön tekstiviestillä omalta, jo avatulta joustoluottotililtä luottorajan puitteissa. 

Kaikki rahoituslaitokset eivät kuitenkaan mahdollista joustoluoton nostoa tekstiviestillä, jolloin ainoa vaihtoehto on tehdä nosto tunnistautumalla oman verkkopankin kautta. 

Pikalainaa haetaan samalla tavalla kuin muitakin vakuudettomia kulutusluottoja. Hakemus tehdään aina netissä ja oma henkilöllisyys pitää varmentaa pankkitunnuksilla. 

Jos pikavippiä haetaan kertaluonteisen kulutusluoton tapaan, ei sitä voi hakea tekstiviestitse.

Nykyään lainasumman nostaminen omalta joustoluottotililtä on siis ainoa tapa nostaa lainaa tekstiviestillä.