Mikä on pikalaina?

Pikalaina on nimensä mukaisesti laina, joka maksetaan pikana. Lakisääteisten asioiden takia lainarahoja ei kuitenkaan voi saada automatisoidusti ilman vahvaa tunnistautumista – tunnistautuminen tapahtuu yleensä verkkopankkitunnuksilla.

Mikäli henkilö X on pankin Y olemassa oleva asiakas, on tilanne toinen. Silloin pikalainan voi saada vaivattomasti esimerkiksi tekstiviestin kautta. Perusidea on samanlainen kuin luottokortissa tai joustoluotossa.

Pikalainalla voi rahoittaa vaikkapa Euroopan matkan, miksei myös hemmotteluviikonloppua Kolilla tai Iso-Syötteellä. Pidemmälle matkalle voi hakea suurempaa lainaa. Pikalainat ovat suurimmillaan 10 000 euron kieppeillä.

Onko pikalainassa valtavat korot?

Pikalainassa ja muissa vakuudettomissa kulutusluotoissa on nykyään inhimilliset korot. On laissa määritelty, että luottokorko saa olla maksimissaan 15 %. Luottokoron päälle voidaan lisätä viitekorko (yleensä euribor) sekä lainanhoitokulut. Tämä sama pätee esimerkiksi matkalainaan.

Pikalainan korkoon vaikuttavia tekijöitä:

• Pankki/rahoituslaitos
• Lainasumma ja laina-aika
• Lainanhakijan taloudellinen tilanne ja muut velat

Lisäksi pankeilla on käytössä “score”, joka kertoo lainanhakijan tuomat luottotappion riskit. Tilastollisesti luottotappion riski on suurimmillaan naimattomalla kolmekymppisellä miehellä, jolloin score on korkea.

Vastaavasti hyvätuloinen pariskunta omalla asunnolla on lähtökohtaisesti hyvä asiakassuhde pankille = matala score. Mitä matalampi score on, sitä alhaisempi korko yleensä on.

Kenelle pikalaina soveltuu?

Pikalaina soveltuu kaikille täysi-ikäisille, joilla on säännölliset tulot ja asuinmaa on Suomi. Yleensä pankki edellyttää ansio- tai eläketuloja (muita etuuksia ei huomioida).

Jos lainantarve on pikainen, niin pikalaina on luonnollinen valinta. Megasuuriin hankintoihin tämä lainamuoto ei kuitenkaan ole oikea valinta. Alle 10 000 euron rahareikään pikalaina on omiaan.

Valitettavasti pikalaina ei sovellu luottotiedot menettäneelle henkilölle. Lisäksi työttömänä on lähes mahdotonta saada vakuudetonta lainaa vuonna 2024. Lainan hakeminen ei kuitenkaan maksa mitään, joten yrittäminen voi kannattaa.