Onko nopea laina tarpeen? Mietityttääkö kuitenkin kuinka kalliiksi laina tulisi ja mitä lainaa hakiessa pitäisi ottaa huomioon? Pikalaina on rahasumma, joka on tarkoitus maksaa takaisin lyhyellä aikavälillä. Joskus elämässä saattaa tulla yllättävä tarve rahalle, mutta palkkapäivään on vielä aikaa.

Yksi vaihtoehto ratkaista tilanne on ottaa pikalaina. Ennen lainan ottamista kannattaa kuitenkin selvittää huolella kaikki tarjolla olevat vaihtoehdot, sillä eri pankkien ja lainayhtiöiden tarjoamissa pikalainoissa on merkittäviä eroja. Lainatarjouksiin kannattaa tutustua kunnolla ja selvittää mikä niistä on edullisin omaan tilanteeseen.

Miten on mahdollista löytää edullisin pikalaina?

 

Eri lainantarjoajien vertailu

Markkinoilta löytyy useita eri lainatarjoajia ja vaihtoehtoja pikalainoille. Niiden kustannuksissa ja ehdoissa voi olla huomattaviakin eroja, joten niiden vertailu kannattaa ehdottomasti. Aikaisemmin pikalaina oli yksi kalleimmista vaihtoehdoista markkinoilla ja korot nousivat järjettömän suuriksi.

Nykyisin luoton korko ei saa ylittää 20 prosenttia. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että lainatarjoajat eivät voi enää tarjota pikalainoja tätä suuremmalla korolla. Lokakuussa 2023 uusi korkokatto tulee olemaan 15 %.

Korkojen lisäksi lainatarjouksia vertaillessa tulee kiinnittää huomiota muihin kustannuksiin ja lainaehtoihin. Pitääkö lisäksi maksaa esimerkiksi tilin avausmaksu, tilinhoitomaksuja tai muita kuluja, sekä mitkä ovat lainojen takaisinmaksuajat? On järkevää myös valita sellainen lainantarjoaja, joka tarjoaa asianmukaista asiakaspalvelua. Jos tulee jotain kysyttävää pikalainaa koskien, apua tulee olla saatavilla helposti ja nopeasti.

 

Budjetin laadinta ennen lainan hakemista

Pikalaina on palvelu, jossa pankit ja rahoituslaitokset antavat asiakkaiden tarvitseman rahan käyttöön ja siitä maksetaan korkoa sekä muita kuluja. Rahaa ei kannata koskaan lainata enempää kuin on oikeasti tarpeen. Ennen lainan hakemista kannattaa selvittää tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitaan.

On hyvä kirjata ylös omat tulot ja menot, näin on mahdollista hahmottaa selkeästi, mikä on pikalainan todellinen tarve, sekä samalla pystyy laskemaan kuinka pitkällä aikavälillä lainan pystyy maksamaan takaisin.

Aina on syytä harkita tarkasti, onko laina todella tarpeen, vai olisiko tilanne mahdollista hoitaa jollakin muulla tavalla. Pikalaina voi olla ratkaisu, mikäli säästöjä tai muuta keinoa selvitä väliaikaisesta ja kertaluontoisesta taloudellisesti haasteellisesta tilanteesta ei ole.

 

Pikalaina, jossa ei ole piilokuluja

Lainantarjoajat osaavat tarjota pikalainat todella edullisen näköisinä ja kiinnittää asiakkaiden huomion erityisen hyviin tarjouksiin. Jos korko on huomattavasti alhaisempi kuin muiden lainantarjoajien, niin mitä todennäköisemmin lainasta löytyy piilokuluja. Vaikka korko on edullinen, lainaan lisätyt lisäkustannukset tekevät siitä huomattavasti kalliimman.

Todellisen hinnan pikalainalle saa laskemalla todellisen vuosikoron. Tämä vaatii pientä vaivaa, mutta on ainut keino löytää edullisin laina tarjousten joukosta. Tätä lukua voi kysyä myös suoraan lainantarjoajalta, luotettava taho on valmis kertomaan sen asiakkailleen. Koron lisäksi pikalainan hintaan vaikuttavat muun muassa avaus- ja tilinhoitomaksut sekä muut lisäkulut.

 

Pikalainoja kannattaa vertailla ja olla tarkkana

Monet meistä joutuvat elämässään kohtaamaan odottamattomia tilanteita. Aina ei ole mahdollista ennakoida kaikkia mahdollisia käänteitä, ja saattaa olla, etteivät omat varat riitä kattamaan kaikkia tarpeita. Pikalaina tarjoaa kätevän ratkaisun äkilliseen rahantarpeeseen, mutta on tärkeää vertailla erilaisia pikalainatarjouksia ennen lainan hyväksymistä.

Erityistä huomiota tulisi kiinnittää lainaehtoihin, jotta varmistetaan selkeä käsitys siitä, mitä lainalta voi odottaa. Vaikka lainaehtojen läpikäynti saattaa tuntua pitkältä ja yksitoikkoiselta prosessilta, se on ainoa tapa selvittää tarkasti, kuinka paljon rahaa on saatavilla, millä kustannuksilla, minkä ajanjakson kuluessa ja kuinka pitkä maksuaika lainalle on asetettu. On myös suositeltavaa varmistaa, onko lainan ennenaikainen takaisinmaksu mahdollista ilman lisäkustannuksia, mikäli suunnitelmat muuttuvat ja halutaan maksaa laina takaisin suunniteltua aikaisemmin.

Näiden vinkkien avulla voi arvioida miten pikalaina sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen ja löytää tarjousten joukosta edullisimman vaihtoehdon.